Πώς η FICO κέρδισε μια περιουσία από το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός είναι το μεγαλύτερο επενδυτικό σας μοτίβο σε μια παραγωγή. Αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο συνάγονται τα συμπεράσματα από κάθε εταιρεία.

Γνωρίζετε το FICO ως ένα μέρος όπου μπορείτε να πάτε για να δείτε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα δωρεάν. Ωστόσο, αυτό που ίσως δεν γνωρίζετε είναι μια εταιρεία που αποτελεί αντικείμενο δημόσιας διαπραγμάτευσης, η οποία κερδίζει πολλά χρήματα από αυτήν.



Όταν οι επενδυτές σκέφτονται να αλλάξουν εταιρείες, αυτή η εταιρεία San Jose, Calif., Πιθανότατα δεν βρίσκεται στο προσκήνιο. Αλλά αυτό είναι λάθος.



Οι μετοχές της FICO είναι μια αγορά με επαναφορά.

Έχοντας έναν δανεισμένο υπολογιστή, $ 800 και μια πολύ μεγάλη ιδέα, ξεκίνησαν το Fair, Isaac and Co. το 1956.

Προς το παρόν, η ιδέα ήταν ριζοσπαστική.

Πίστευαν ότι θα μπορούσαν να μεταμορφώσουν την εταιρεία με βαθμολογία πίστωσης. Χρησιμοποιώντας τα μαθηματικά και τον υπολογισμό, το ζεύγος επινόησε αλγόριθμους για να εξετάσει την προηγούμενη συμπεριφορά των πελατών. Στη συνέχεια χρησιμοποίησαν προγνωστικά αναλυτικά στοιχεία για να εξακριβώσουν τον πιστωτικό κίνδυνο για τους αιτούντες.



Η Fair έγραψε επιστολές στους 50 μεγαλύτερους δανειστές στις ΗΠΑ, σύμφωνα με τον ιστότοπο της επιχείρησης. Ήθελε μια ευκαιρία να εξηγήσει πώς αυτά τα αποτελέσματα θα μπορούσαν να μειώσουν τον κίνδυνο και να ξεκινήσουν νέα επιχειρηματικά μοντέλα. 1 εταιρεία αντέδρασε. 2 δεκαετίες αργότερα, το 1958, δημιουργήθηκε το σύστημα πιστωτικών αποτελεσμάτων FICO.

Ακολούθησαν οι καινοτομίες. Η FICO αυτοματοποίησε το σύστημα επεξεργασίας πιστωτικών αποτελεσμάτων το 1972. Μια δεκαετία αργότερα, η εταιρεία αυτοματοποίησε συστήματα διαχείρισης πιστωτικών λογαριασμών.

Αυτή η ταχύτερη επεξεργασία είχε ως αποτέλεσμα εκρηκτική αύξηση των πιστωτικών καρτών.
Η επιχείρηση ανέπτυξε το FICO Falcon Fraud Manager, την πρώτη χρήση πληροφοριών για τον εντοπισμό απάτης με πιστωτικές κάρτες.



Οι τεχνολογίες FICO αποτελούν το 65% όλων των αποφάσεων πιστωτικών καρτών σήμερα. Και οι 100 από τους μεγαλύτερους εκδότες πιστωτικών καρτών στις ΗΠΑ και οι 95 από τους μεγαλύτερους 100 εγχώριους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς είναι πελάτες.

Η επιχείρηση λειτουργεί με περισσότερους από 400 εμπόρους λιανικής και 600 παγκόσμιους ασφαλιστές και εμπόρους. Το 2018, η Falcon Fraud προστάτευε 2,5 δισεκατομμύρια πιστωτικές κάρτες.

Η πιστοληπτική ικανότητα της FICO και τα συστήματά της έχουν γίνει θεμελιώδη στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Η εταιρεία κυκλοφόρησε το FICO Analytic Cloud μαζί με το Suite Management Αποφάσεων το 2015. Το Analytics προσελκύθηκε από την πλατφόρμα σε χαμηλότερο σημείο τιμής από ποτέ στις εταιρείες. Προσφέρει επίσης στις επιχειρήσεις μια πλήρη σειρά εργαλείων λογισμικού για πίστωση πελατών, συμμόρφωση, απάτη, ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και μάρκετινγκ.

Χρησιμοποιώντας την επιστήμη των δεδομένων, οι επιχειρήσεις θα μπορούσαν να καθορίσουν την αξία των πελατών. Η γνώση αυτής της μέτρησης σημαίνει καλύτερη επικοινωνία και μάρκετινγκ. Σημαίνει μεγαλύτερα κέρδη.

Είναι η εγγενής υπόσχεση του ηλεκτρονικού μετασχηματισμού.
Νέοι πελάτες στον τραπεζικό τομέα, στη χρηματοδότηση της αυτοκινητοβιομηχανίας, στην ενέργεια και στις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, στην κυβέρνηση, στην υγειονομική περίθαλψη, στην ασφάλιση, στις εμπορικές υπηρεσίες και στις τηλεπικοινωνίες συγκεντρώθηκαν στην προσφορά. Το DMS και το analytic Cloud σημείωσαν σημείο καμπής.

Αξιοποιώντας την τεχνογνωσία της, η FICO συγκέντρωσε μια πολύτιμη πλατφόρμα από επιχείρηση σε επιχείρηση με βάση το cloud με προβλέψιμα κέρδη.

Η ανάπτυξη έχει εκραγεί. Οι πωλήσεις αυξήθηκαν 5,7% το 2017 σε 932 εκατομμύρια δολάρια. Το 2018, τα έσοδα έφτασαν το 1 δισεκατομμύριο δολάρια για πρώτη φορά, μια αύξηση 10,7%.

Καθώς ο διευθύνων σύμβουλος Will Lansing πλοήγησε αυτή η μετάβαση 2019 ήταν εξίσου εντυπωσιακή. Ακολουθώντας τα κορυφαία οικονομικά αποτελέσματα του τρίτου τριμήνου την Πέμπτη, είπε στους αναλυτές ότι οι πωλήσεις ωθήθηκαν από ανανεώσεις αδειών που έφτασαν τα 314 εκατομμύρια δολάρια το τρίμηνο. Οι κρατήσεις αυξήθηκαν στα 109 εκατομμύρια δολάρια. Και το 116% εξερράγη σε 64 εκατομμύρια δολάρια.

Η δύναμη ήταν μεγάλη. Τα κέρδη λογισμικού αυξήθηκαν κατά 19 τοις εκατό. Καθώς οι πελάτες αρχίζουν να χρησιμοποιούν περισσότερα αγαθά στους όγκους συναλλαγών του χαρτοφυλακίου FICO, προωθήθηκαν με διψήφια ψηφία.

Η DMS είναι ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος τομέας της εταιρείας. Τα έσοδα αυξήθηκαν με 37 εκατομμύρια δολάρια σε νέες κρατήσεις - αύξηση 35% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.

Εν τω μεταξύ, η επιχείρηση σκορ FICO συνεχίζει να σημειώνει ρεκόρ. Οι πωλήσεις έφτασαν τα 115 εκατομμύρια δολάρια. Το τμήμα αυξήθηκε κατά 8%. Καθώς οι εταιρείες αρχίζουν να υιοθετούν μετασχηματισμό, η κατηγορία B2B έφτασε στη λίστα.

Η International Data Corp. το 2018 προέβλεπε ότι η συνολική διευθυντή αγορά για δαπάνες ηλεκτρονικών μετασχηματισμών θα ανέλθει σε 1,97 τρισεκατομμύρια δολάρια το 2022, με σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 16,7%.

Η FICO έχει τα σωστά προϊόντα. Και άλλα έχουν προγραμματιστεί.

Η επιχείρηση έχει τρία νέα προϊόντα σε εξέλιξη με την Equifax, μια σημαντική υπηρεσία αναφοράς καταναλωτικής πίστης. Lansing States Το FICO θα ξεκινήσει ενσωματώνοντας δεδομένα Equifax με DMS. τις εφαρμογές κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και λογισμικού, καθώς και το νέο λογισμικό μάρκετινγκ FICO.

Η FICO είναι δεδομένου ότι η εταιρεία της φαίνεται μονοδιάστατη, ο τύπος αποθεμάτων που συνήθως πετά κάτω από το ραντάρ. Η εταιρεία αξιοποιεί ό, τι κάνει για να βοηθήσει τις εταιρείες να δημιουργήσουν νέα επιχειρηματικά μοντέλα και να κατανοήσουν τα ψηφιακά δεδομένα.

Οι διαχειριστές έχουν τοποθετήσει την εταιρεία ως βασικό παράγοντα στη διαδικασία ηλεκτρονικού μετασχηματισμού. Οι επιχειρήσεις, μεγάλες και μικρές, απαιτούν τη συμβουλή δεδομένων για να λάβουν καλύτερες επιχειρηματικές αποφάσεις.

Αυτή είναι η επιχείρηση Bill Fair και Earl Isaac που απεικονίζονται στο διαμέρισμά τους στο Σαν Φρανσίσκο.

Οι μετοχές της FICO διαπραγματεύονται 40,9x προθεσμιακά κέρδη και 9,6x κέρδη. Παρόλο που η εταιρεία βρίσκεται σε καλό δρόμο για να πραγματοποιήσει πωλήσεις 1,2 δισεκατομμυρίων δολαρίων, η κάλυψη των αναλυτών είναι περιορισμένη.

Το απόθεμα έχει αυξηθεί κατά 88,4% το 2019. Ωστόσο, με βάση την αύξηση των πωλήσεων, τις κρατήσεις και τη συνολική διευθύνσιμη αγορά, το απόθεμα θα μπορούσε να διαπραγματευτεί στα 470 $, κέρδος 34%, σε δύο δεκαετίες από την υπάρχουσα τιμή των 352 $.

Οι επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να αγοράσουν τις μετοχές με υποχώρηση